Статья 213.14 127-ФЗ определяет обязательное содержание плана реструктуризации долгов гражданина: какие положения план должен включать, в какие сроки погашаются требования и какие долги в план не входят.
По статье 213.14 план обязан предусматривать пропорциональное денежное погашение требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа. Срок его реализации не может превышать пять лет, а при утверждении судом по пункту 4 статьи 213.17 — три года.
- Что регулирует: содержание (обязательные элементы) плана реструктуризации долгов гражданина
- Кого касается: гражданина-должника, конкурсных кредиторов, уполномоченный орган, арбитражный суд
- Ключевой срок: реализация плана — не более пяти лет (п.2 ст. 213.14 127-ФЗ), три года при утверждении судом по п.4 ст. 213.17
- Закрытый перечень: пять категорий требований не включаются в план (п.4)
- Связь: дополняет порядок представления плана (ст. 213.12) и его одобрение собранием (ст. 213.16)
Реструктуризация долгов — это реабилитационная процедура банкротства, при которой гражданин рассчитывается с кредиторами по утверждённому графику, сохраняя имущество. План реструктуризации — её центральный документ. Именно статья 213.14 127-ФЗ устанавливает, что этот план обязан содержать, а что в него входить не может. Ниже разбираем норму дословно и простыми словами.
Что говорит закон
| Бесплатный материал: Памятка: что делать если звонят коллекторы Получить бесплатно в Telegram → |
По тексту закона:
Статья 213.14. Содержание плана реструктуризации долгов гражданина
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.
Порядок уведомления конкурсных кредиторов и уполномоченного органа о существенном изменении имущественного положения гражданина, критерии существенного изменения его имущественного положения устанавливаются в плане реструктуризации долгов гражданина.
2. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем пять лет. В случае, если план реструктуризации долгов гражданина утвержден арбитражным судом в порядке, установленном пунктом 4 статьи 213.17 настоящего Федерального закона, срок реализации этого плана должен составлять не более чем три года.
3. Условия плана реструктуризации долгов гражданина для конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, голосовавших против его одобрения или не принимавших участия в голосовании, не могут быть хуже, чем для конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, голосовавших за его одобрение.
В отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога. Денежные средства, вырученные от реализации предмета залога, в полном объеме, но не более чем в размере основной суммы задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов (платы за пользование денежными средствами) направляются конкурсному кредитору, права которого обеспечены залогом имущества гражданина. Исключение в плане реструктуризации долгов такого преимущественного удовлетворения возможно только с согласия кредитора, требование которого обеспечено залогом соответствующего имущества гражданина.
Условия плана реструктуризации долгов гражданина для голосовавших против его одобрения или не принимавших участия в голосовании кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, не могут быть хуже, чем для голосовавших за его одобрение кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина.
4. Требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности не включаются в план реструктуризации долгов гражданина.
5. План реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально сумме требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов гражданина.
С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа план реструктуризации долгов гражданина может содержать положение о погашении не в полном размере требований давшего такое согласие лица.
6. В случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, план реструктуризации долгов гражданина может содержать положения о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки).
Источник: КонсультантПлюс — статья 213.14 127-ФЗ. Пункт 2 действует в редакции Федерального закона от 04.08.2023 N 474-ФЗ.
Простыми словами
Если коротко, статья 213.14 127-ФЗ отвечает на вопрос: что обязан содержать план реструктуризации долгов гражданина, чтобы суд мог его рассмотреть и утвердить. Это «техническое задание» к документу, по которому должник будет расплачиваться с кредиторами в течение нескольких лет.
План реструктуризации — это график погашения долгов. Гражданин не списывает обязательства сразу, а возвращает их частями из своего дохода. Конкурсные кредиторы — это банки, МФО и другие лица, чьи требования включены в реестр. Уполномоченный орган — это, как правило, ФНС по налоговым и иным обязательным платежам.
По статье 213.14 план должен предусматривать денежное погашение требований, причём пропорциональное. Это значит, что все кредиторы одной очереди получают возмещение в равной доле от своих требований, а не «кто успел первым». В план берутся требования и проценты на них, известные гражданину на дату направления плана кредиторам и в уполномоченный орган (п.1).
Отдельно пункт 1 статьи 213.14 требует прописать в плане механизм уведомления. Если имущественное положение должника существенно изменится — например, вырастет доход или появится крупный актив — кредиторы должны об этом узнать. Сами критерии «существенного изменения» и порядок уведомления гражданин закрепляет прямо в тексте плана.
Срок — ключевой параметр. По п.2 ст. 213.14 127-ФЗ реализация плана не может длиться более пяти лет. Это общий предел. Сокращённый срок — три года — применяется, только если план утверждён арбитражным судом в порядке пункта 4 статьи 213.17, то есть без одобрения собрания кредиторов, по решению самого суда.
Норма защищает «несогласных» кредиторов. По пункту 3 статьи 213.14 условия плана для тех, кто голосовал против или не голосовал вовсе, не могут быть хуже, чем для проголосовавших «за». Большинство не вправе навязать меньшинству худшие условия — это гарантия справедливости процедуры.
Особый режим установлен для залоговых кредиторов. Залог — это имущество должника, которым обеспечен долг (например, квартира в ипотеке). По п.3 ст. 213.14 такой кредитор получает преимущественное удовлетворение за счёт выручки от продажи предмета залога. Отказаться от этого преимущества в плане можно только с его согласия.
Наконец, статья 213.14 защищает социально значимые требования. Некоторые долги — например, алименты или возмещение вреда здоровью — вообще не включаются в план (п.4). Они платятся по своим правилам и не «размываются» в общем графике реструктуризации. Подробнее об этом — в разделе ниже.
Зачем закон вообще задаёт жёсткие требования к содержанию плана? Реструктуризация затрагивает интересы многих сторон: должника, банков, ФНС, иногда работников и членов семьи. Если бы план писался свободно, сильный кредитор мог бы навязать условия в свою пользу. Статья 213.14 задаёт каркас, внутри которого стороны договариваются.
Пропорциональность — центральный принцип нормы. По статье 213.14 кредиторы одной очереди не могут получить разные доли возмещения произвольно. Каждый получает свою часть соразмерно размеру требования, включённого в план. Это исключает скрытые преференции отдельным банкам и делает процедуру прозрачной для суда.
Денежная форма погашения — ещё одно требование п.1. План не может предусматривать расчёт «натурой» вместо денег без согласия кредитора. Должник возвращает долг рублями по графику, а не передаёт имущество взамен. Это упрощает контроль за исполнением плана со стороны финансового управляющего и кредиторов.
Дата фиксации требований тоже важна. В план берутся обязательства, известные гражданину на дату направления плана кредиторам и в уполномоченный орган (п.1 ст. 213.14). Требования, заявленные позже, в уже составленный план автоматически не попадают и учитываются по правилам процедуры отдельно.
Условия применения
| Бесплатный материал: Чек-лист: подхожу ли я под банкротство? Получить бесплатно в Telegram → |
Статья 213.14 описывает два набора правил: что план обязан содержать и какие требования в него не включаются. Разберём оба перечня.
Обязательные элементы плана реструктуризации (по статье 213.14):
- Порядок и сроки пропорционального денежного погашения требований и процентов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана (п.1)
- Порядок уведомления кредиторов и уполномоченного органа о существенном изменении имущественного положения должника, а также критерии такого изменения (п.1)
- Срок реализации плана — не более пяти лет; не более трёх лет, если план утверждён судом по п.4 ст. 213.17 127-ФЗ (п.2 ст. 213.14 127-ФЗ)
- Условия для несогласных кредиторов не хуже, чем для проголосовавших за план (п.3)
- Преимущественное удовлетворение залоговых кредиторов за счёт выручки от реализации предмета залога — в пределах основной суммы долга и причитающихся процентов (п.3)
- Пропорциональное погашение требований кредиторов, включённых в план (п.5)
- При наличии оснований — порядок и сроки продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки) (п.6)
Требования, которые НЕ включаются в план (закрытый перечень п.4 ст. 213.14 — пять категорий):
- Требования кредиторов, перед которыми гражданин несёт ответственность за причинение вреда жизни или здоровью
- Требования о взыскании алиментов
- Требования о выплате выходных пособий
- Требования об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору
- Требования о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности
Этот перечень исчерпывающий: расширять его произвольно нельзя. Перечисленные требования гражданин обязан исполнять вне графика реструктуризации, и план их не затрагивает. Логика нормы — не позволить «растворить» социально и личностно значимые долги в общем графике расчётов с банками.
Обратите внимание на квалификаторы в каждом пункте. В категории оплаты труда речь идёт о лицах, «работающих или работавших по трудовому договору» — то есть и о бывших работниках. В категории вреда здоровью — об ответственности гражданина «за причинение вреда жизни или здоровью». Эти формулировки берутся из закона буквально и сужать их нельзя.
Важная оговорка про согласие кредитора. По пункту 5 статьи 213.14 отдельный конкурсный кредитор или уполномоченный орган может согласиться на погашение своих требований не в полном размере. Без такого согласия урезать чьё-либо требование в плане недопустимо.
Отдельно про залог. Пункт 3 статьи 213.14 даёт залоговому кредитору преимущество: выручка от продажи предмета залога идёт ему в первую очередь — но не больше основной суммы долга и причитающихся процентов. Остаток выручки уходит в общую массу для расчёта с прочими кредиторами.
Связь с продажей залога раскрывает пункт 6 статьи 213.14. В случаях, прямо предусмотренных 127-ФЗ, план может содержать порядок и сроки продажи имущества, являющегося предметом залога или ипотеки. Это позволяет согласовать реализацию обременённого актива внутри самого плана, а не отдельной процедурой.
Если по вашей ситуации непонятно, какие долги попадут в план, а какие останутся за его рамками, — это лучше разобрать со специалистом по статье 213.14 заранее, до подачи документов.
Получить консультацию бесплатно →
Примеры из практики
Пример 1: срок плана и доход должника
К нам обратился человек со стабильной зарплатой и долгом около миллиона перед двумя банками. По норме статьи 213.14 план составили на пять лет с пропорциональными платежами обоим кредиторам. Срок не вышел за предел п.2 ст. 213.14 127-ФЗ, и график оказался посильным.
Пример 2: алименты вне плана
У должника были одновременно банковский кредит и алиментная задолженность. По пункту 4 статьи 213.14 алименты в план не включаются. Их человек продолжил платить вне графика реструктуризации, а в план вошёл только долг перед банком. Так социально значимое обязательство сохранилось в приоритете.
Пример 3: ипотека и залоговый кредитор
В одном деле часть долга была обеспечена залогом квартиры. По п.3 ст. 213.14 банк-залогодержатель получил преимущественное удовлетворение из выручки от реализации предмета залога. Остальным кредиторам досталась оставшаяся часть пропорционально их требованиям. Условия для несогласных кредиторов остались не хуже, чем для проголосовавших за план.
Пример 4: частичное прощение долга по согласию
В одном из дел крупный кредитор готов был принять погашение не в полном объёме, чтобы ускорить расчёты. По пункту 5 статьи 213.14 такое условие включили в план — но только потому, что сам кредитор дал письменное согласие. Без согласия урезать его требование было бы нельзя. Срок плана при этом остался в пределах п.2 ст. 213.14 127-ФЗ.
Связанные статьи
Статья 213.14 работает в связке с соседними нормами главы X 127-ФЗ — они описывают, кто и в какие сроки представляет план, какие документы к нему прилагаются и как он одобряется.
- Статья 213.12 127-ФЗ — порядок представления проекта плана реструктуризации
- Статья 213.15 127-ФЗ — документы, прилагаемые к плану реструктуризации
- Статья 213.16 127-ФЗ — одобрение собранием кредиторов проекта плана
Не путайте эти нормы: статья 213.12 — про порядок представления плана, статья 213.16 — про его одобрение собранием кредиторов, а статья 213.14 — именно про содержание (обязательные элементы) самого документа.
Обзорная страница по закону — 127-ФЗ простыми словами.
Куда обратиться
Если по вашей ситуации возникают вопросы по статье 213.14 127-ФЗ — составить грамотный план реструктуризации, учесть исключённые требования, правильно рассчитать срок — обсудите её с нашими специалистами. Разберём вашу задачу и предложим решение.
Получить консультацию бесплатно →
| Бесплатный материал: 5 ошибок при выборе юриста по банкротству Получить бесплатно в Telegram → |
Частые вопросы
На какой максимальный срок составляется план реструктуризации по статье 213.14?
По пункту 2 статьи 213.14 127-ФЗ срок реализации плана не может быть более пяти лет. Если план утверждён арбитражным судом в порядке пункта 4 статьи 213.17, срок составляет не более трёх лет.
Какие долги не включаются в план реструктуризации?
Пункт 4 статьи 213.14 устанавливает закрытый перечень из пяти категорий: возмещение вреда жизни или здоровью, алименты, выходные пособия, оплата труда работников по трудовому договору и вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности. Эти требования исполняются вне плана.
Можно ли по статье 213.14 погасить чей-то долг не полностью?
Да, но только с согласия самого кредитора или уполномоченного органа. По пункту 5 статьи 213.14 план может предусматривать погашение не в полном размере требований лица, давшего такое согласие. Без согласия урезать требование нельзя.
Чем статья 213.14 отличается от статьи 213.12?
Статья 213.14 описывает содержание плана — что он обязан включать. Статья 213.12 регулирует порядок представления проекта плана: кто и в какой срок вправе его предложить. Это разные стадии работы с одним документом.
Защищены ли по статье 213.14 кредиторы, голосовавшие против плана?
Да. По пункту 3 статьи 213.14 условия плана для кредиторов, голосовавших против одобрения или не участвовавших в голосовании, не могут быть хуже, чем для голосовавших за. То же правило отдельно действует для залоговых кредиторов.