Статья 213.28 127-ФЗ— «Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств» — определяет момент окончания процедуры реализации имущества гражданина и условия, при которых должник освобождается от непогашенных долгов.
После того как финансовый управляющий завершает расчёты с кредиторами и арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества, гражданин по общему правилу освобождается от дальнейшего исполнения требований — даже от тех, которые не были заявлены в реестр.
Полный текст закона разбираем на странице127-ФЗ простыми словами.
- Статья 213.28 127-ФЗ регулирует завершение процедуры реализации имущества и освобождение гражданина от обязательств.
- По пункту 3 должник освобождается от непогашенных долгов после определения арбитражного суда о завершении реализации имущества.
- Освобождение не распространяется на текущие платежи, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплату и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
- Пункт 4 называет 7 оснований, при которых суд вправе отказать в списании долгов: фиктивное банкротство, мошенничество, сокрытие имущества и др.
- Статья тесно связана со ст. 213.24 (введение процедуры реализации), ст. 213.29 (пересмотр определения) и ст. 213.30 (последствия признания банкротом).
Что говорит закон
| Бесплатный материал: Чек-лист: подхожу ли я под банкротство? Получить бесплатно в Telegram → |
По тексту закона:
Пункт 3.
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее — освобождение гражданина от обязательств).
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина, а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213.10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение.
Пункт 5.
Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Источник: КонсультантПлюс — статья 213.28 127-ФЗ.
Простыми словами
Статья 213.28 127-ФЗ — ключевая норма всей процедуры банкротства гражданина: именно она отвечает на вопрос «спишут ли мне долги?». Реализация имущества — последняя процедура в деле о банкротстве физического лица.
Когда финансовый управляющий — арбитражный управляющий, который ведёт дело должника, — закончил продавать имущество и распределил вырученные средства между кредиторами, он передаёт в арбитражный суд отчёт.
Суд изучает отчёт и выносит определение о завершении реализации имущества. С этого момента и наступает главное юридическое последствие, ради которого должники идут в банкротство — освобождение от обязательств.
Что это значит на практике. Если у человека был долг по нескольким кредитам, займам и просрочкам — после определения суда оставшаяся непогашенная часть этих требований списывается.
Кредиторы больше не могут предъявить эти требования: ни через суд, ни через приставов, ни через коллекторов.
Причём списываются и те долги, которые кредиторы по какой-то причине не заявили в реестр — например, забыли или не знали о процедуре.
Это и есть «эффект чистого листа», ради которого процедуру и создали.
Норма распространяется на гражданина-должника — того, в отношении кого ведётся дело о банкротстве. Затрагивает она и кредиторов: их требования теряют принудительную силу. Финансовый управляющий — фигура процедурная: он готовит отчёт и подтверждает завершение расчётов. Решение о завершении принимает только арбитражный суд.
Но статья 213.28 содержит важные ограничения. Освобождение работает не на все категории долгов и не для всех должников.
Закон отдельно перечисляет, какие требования сохраняют силу (пункт 5 — «личные» долги вроде алиментов и возмещения вреда здоровью) и при каких обстоятельствах суд вообще откажет в списании (пункт 4 — недобросовестное поведение должника).
Поэтому идти в банкротство «вслепую», не проанализировав состав долгов и поведение должника перед процедурой, — рискованно: можно пройти процедуру и не получить главного — освобождения.
По нашему опыту, именно ошибки в оценке этих ограничений приводят к самым болезненным сюрпризам в конце процедуры.
Норма работает в связке с другими статьями главы X: статья 213.24 вводит процедуру реализации имущества; статья 213.29 позволяет пересмотреть определение о завершении при выявлении сокрытого имущества; статья 213.30 описывает последствия признания банкротом — ограничения, которые остаются с должником и после освобождения от долгов.
Условия применения
| Бесплатный материал: Чек-лист: подхожу ли я под банкротство? Получить бесплатно в Telegram → |
Статья 213.28 применяется только в отношении гражданина, прошедшего судебную процедуру банкротства по 127-ФЗ. Для внесудебного банкротства через МФЦ действует отдельная норма — глава X.5. Освобождение по статье 213.28 наступает только после определения арбитражного суда о завершении реализации имущества — никак не раньше и не «автоматически».
Категории требований, на которые освобождение не распространяется (пункт 5 статьи 213.28):
- требования кредиторов по текущим платежам;
- требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- требования о выплате заработной платы и выходного пособия;
- требования о возмещении морального вреда;
- требования о взыскании алиментов;
- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
- требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 настоящего Федерального закона);
- требования о возмещении убытков, причиненных юридическому лицу, в котором гражданин был участником или членом коллегиальных органов (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса), умышленно или по грубой неосторожности;
- требования о возмещении убытков, причиненных гражданином умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим обязанностей в деле о банкротстве;
- требования о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
- требования о применении последствий недействительности сделки по статьям 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.
Эти долги сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания процедуры в той части, которая не была погашена в ходе реализации имущества.
Основания, при которых суд не освободит гражданина от обязательств вообще (пункт 4 статьи 213.28):
- вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в данном деле;
- гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, и это установлено судебным актом по делу;
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно — в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения задолженности, уклонился от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Когда речь идёт о статье 213.28 127-ФЗ, важно понимать: суд не штампует освобождение автоматически. Кредиторы и финансовый управляющий вправе ставить перед судом вопрос о применении пункта 4 — это означает реальный риск получить определение о завершении процедуры без списания долгов.
Примеры из практики
Пример 1: типовое завершение реализации имущества
К нам обратился человек с долгом значительно выше 500 000 рублей по нескольким потребительским кредитам и одной микрозайму.
Постоянного имущества для реализации, кроме единственного жилья (защищено статьёй 446 ГПК), у него не было.
Финансовый управляющий завершил формирование конкурсной массы — имущества должника, которое идёт на расчёт с кредиторами, — за несколько месяцев. После отчёта арбитражный суд вынес определение о завершении реализации.
По норме пункта 3 статьи 213.28 непогашенные требования банков и МФО прекратились. Долги, которые кредиторы не успели заявить в реестр, тоже были списаны.
Пример 2: сохранение алиментных обязательств
Должник с долгом около миллиона рублей по кредитам параллельно имел задолженность по алиментам и текущий ежемесячный алиментный платёж.
По итогам процедуры арбитражный суд завершил реализацию имущества и применил пункт 3 статьи 213.28 — кредитные обязательства списались.
Однако алиментные требования по пункту 5 статьи 213.28 силы не утратили: и накопленная задолженность, и обязанность платить алименты дальше остались. Это типичная конструкция: «личные» долги статья 213.28 списать не позволяет.
Пример 3: отказ в освобождении из-за поведения должника
Кредитор предъявил в дело о банкротстве доказательства того, что незадолго до подачи заявления должник предоставил банку заведомо ложные сведения о доходах при оформлении крупного кредита.
Суд установил этот факт по результатам обособленного спора.
На основании пункта 4 статьи 213.28 арбитражный суд завершил процедуру реализации имущества, но в применении пункта 3 — освобождении от обязательств — отказал.
Кредитные долги остались за должником в полном объёме, а сам банкротный статус — нет. Это самый болезненный сценарий, ради недопущения которого мы рекомендуем заранее анализировать историю кредитов и сделок.
Получить консультацию бесплатно →
Связанные статьи
- Статья 213.24 127-ФЗ — введение процедуры реализации имущества гражданина
- Статья 213.29 127-ФЗ — пересмотр определения о завершении реализации имущества
- Статья 213.30 127-ФЗ — последствия признания гражданина банкротом
Полная картина закона о банкротстве физических лиц — на странице 127-ФЗ простыми словами.
Куда обратиться
Если по вашей ситуации возникают вопросы по статье 213.28 127-ФЗ — какие именно долги попадут под освобождение, есть ли риски отказа суда, как защитить позицию должника — обсудите её с нашими специалистами. Разберём состав ваших обязательств и предложим решение.
Получить консультацию бесплатно →
| Бесплатный материал: 5 ошибок при выборе юриста по банкротству Получить бесплатно в Telegram → |
Частые вопросы
Все ли долги списываются по статье 213.28 127-ФЗ?
Нет, не все. По пункту 5 статьи 213.28 силу сохраняют требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни и здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Эти обязательства возможно предъявить и после окончания процедуры в непогашенной части.
Может ли суд отказать в освобождении от долгов?
Да, по пункту 4 статьи 213.28. Это происходит, если установлено привлечение должника к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, если должник предоставил недостоверные сведения суду или управляющему, либо доказано недобросовестное поведение при возникновении обязательств — мошенничество, злостное уклонение, сокрытие имущества, ложные сведения при получении кредита.
Когда наступает освобождение от долгов по статье 213.28?
В момент вступления в силу определения арбитражного суда о завершении реализации имущества. До этого момента списания не происходит — даже если финансовый управляющий уже подал в суд отчёт о результатах. Подробнее о процедуре реализации — в статье 213.24.
Списываются ли долги по налогам и штрафам по статье 213.28?
По общему правилу налоговые требования включаются в реестр и попадают под освобождение по пункту 3 статьи 213.28. Однако если доказано, что гражданин уклонился от уплаты налогов или сборов с физического лица, по пункту 4 статьи 213.28 суд вправе вообще отказать в освобождении от обязательств. Ситуацию с налоговой задолженностью стоит оценивать заранее со специалистом.
Применяется ли статья 213.28 при банкротстве через МФЦ?
Нет. Внесудебное банкротство граждан регулируется отдельной главой X.5 127-ФЗ и работает по своим правилам. Статья 213.28 относится только к судебной процедуре реализации имущества, которую вводит арбитражный суд по статье 213.24.